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[财经] 重磅 央行对第三方支付放大招,对你会有啥影响?

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发表于 1-14-2017 12:30 AM | 显示全部楼层 |阅读模式

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昨天(1月13日)下午,中国人民银行发布了一项支付领域的新规定,明确了第三方支付机构在交易过程中,产生的客户备付金,今后将统一交存至指定账户,由央行监管,支付机构不得挪用、占用客户备付金。

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虽然上面这一条消息只有短短几行,但信息量貌似有些大。客户备付金究竟是什么?这条新规又将为消费者带来什么影响?

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央行:不会影响支付市场平稳发展中国人民银行有关负责人表示,目前实施的交存比例对支付机构的日常经营影响不大,也不会影响支付市场平稳发展。

虽然新规的发布与执行将使得消费者的资金变得更安全,但也有人担心,新规使得支付机构获得的利息减少,会不会影响相应支付平台的规则?

实际上,对于经营状况良好、规模较大的支付机构来说,利息只占机构总收入较小的一部分,利息减少带来的冲击力不大。而对于经营状况不佳、规模较小的支付机构,利息收入则占据整个机构大部分现金流,新规执行后,机构受影响就会较大。这类机构需要加快业务转型,适应新规。

支付宝、财付通分别回应央行新规发布后,支付宝、财付通(涵盖微信支付、QQ钱包等业务)两大平台也分别作出了回应:支付宝方面表示,坚决拥护央行新规,这一政策的出台,有利于行业长期、健康、可持续的发展;财付通方面则表示,将积极配合、主动落实本次央行发布的新规。

问题关注如果对客户备付金进行集中存管,跟大家所熟悉的存款准备金有什么不同?集中存管有什么现实意义?

说到备付金集中存管,很多人会联想到这笔钱是不是就等同于银行的存款准备金?中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示备付金和存款准备金完全不同。

董希淼:它跟存款准备金完全不一样,存款准备金是商业银行按照相关监管规则,存在央行存款准备金账户里的,备付金是金融消费者自己的钱,但不是存款。

早在2010年开始,央行就有一系列规定,规范备付金管理,备付金要放在存管银行,如今这笔钱的规模越来越大。

比较一下2013年和2016年的数据,2013年客户备付金存量余额是1266亿,到了2016年第三季度已经达到4600亿元,备付金规模越来越大,但是存放方式基本上从2013年开始没有变化,由各个机构分散存放在备付金的银行。


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数量巨大、分散存管,由此产生的风险隐患逐渐暴露,挪用备付金首当其冲。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示:“2015、2016年,倒闭的支付机构,央行查处的被吊销许可证的支付机构,它们出事的原因,几乎都跟挪用备付金有关系。” 此外,一家支付机构的备付金分散存管在不同银行,最多的可能有六七十家银行,这种多头管理还会滋生行业风险。央行有关负责人介绍:“支付机构通过多头连接,做到了跨行资金转移,客观上也为一些支付机构替违法犯罪活动、洗钱活动提供了通道,创造了条件。”

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不仅如此,有些支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入,偏离了支付服务主业,也造成市场混乱无序。因此,在财付通支付科技有限公司副总经理马晓东看来,集中存管对支付机构来说,有助于提升支付行业的服务水平。

马晓东:长远来看,未来我们也认真思考过,有很多创新的业务场景,在新的场景下我们可以延伸出新的业务模式。

需要说明的是,目前实施的交存比例,不会影响支付机构的流动性安排。集中存管只是把放在备付金存管银行里的一部分资金交存到指定机构专用存款账户,其他流程没有变化,不改变原有备付金银行与支付机构之间的权利和义务。

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发表于 1-14-2017 02:24 AM 来自美国米群网手机版 | 显示全部楼层
感谢FbGoo分享~~~
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发表于 1-15-2017 10:28 PM 来自美国米群网手机版 | 显示全部楼层
楼主FbGoo帖子好赞~~~
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